La tarjeta garantizada y el Plan de Mejora de ReGenera tu buró son opciones que buscan mejorar tu historial crediticio, pero tienen enfoques diferentes. Aquí te explico en qué consisten cada uno y cómo se comparan:
1. Tarjeta Garantizada
La tarjeta garantizada es una tarjeta de crédito que funciona como una tarjeta regular, pero con una diferencia clave: tienes que dejar un depósito de garantía. Este depósito generalmente es del mismo monto que tu línea de crédito (por ejemplo, si depositas $5,000 MXN, ese será tu límite de crédito).
Características:
- Depósito como garantía: Se te pide un depósito inicial, que actúa como garantía en caso de que no pagues.
- Acceso al crédito: Aunque no tengas historial crediticio o tengas un mal historial, puedes obtener esta tarjeta.
- Mejora de historial: Los pagos puntuales mejoran tu historial, ya que se reportan a las instituciones crediticias (como el Buró de Crédito).
- Línea de crédito limitada: El crédito disponible está determinado por el monto del depósito que hagas.
Ventajas:
- Ideal para personas con mal historial o sin historial crediticio.
- Te permite empezar a construir o reparar tu crédito.
- Funciona igual que una tarjeta de crédito tradicional, por lo que puedes usarla en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito.
- Tienes que esperar 10 meses con comportamiento impecable y usar la línea de manera correcta.
Desventajas:
- Necesitas disponer del dinero para el depósito inicial.
- El límite de crédito puede ser bajo, dependiendo del depósito.
- Puede que no sepas utilizarla de acuerdo con las mejores prácticas y termines dando un historial crediticio erróneo.
2. Plan de Mejora de ReGenera tu buró
El Plan de Mejora de ReGenera tu buró es un servicio diseñado específicamente para mejorar tu puntaje crediticio y ayudarte a limpiar tu historial en el buró de crédito. Se enfoca en crear estrategias personalizadas para reducir las deudas o aclarar errores que afectan tu score.
Características:
- Consultoría personalizada: Superpromise te ayuda a analizar tu situación crediticia y te asesora sobre cómo mejorarla.
- Plan de acción: Diseñan un plan personalizado para reducir tus deudas, negociar con acreedores, o mejorar tu comportamiento crediticio.
- Asesoría constante: Ofrecen seguimiento continuo para asegurar que logres los objetivos de mejorar tu historial.
- Sin productos financieros: No es un producto financiero como una tarjeta de crédito; es más un servicio de asesoría y manejo de deudas.
Ventajas:
- Te ayuda a entender y mejorar tu puntaje crediticio con asesoría experta.
- Te guía en la negociación de deudas y en la corrección de errores en tu historial con planes personalizados.
- Ideal si tienes problemas con múltiples deudas o errores que afectan tu crédito.
- Te da el historial que necesites para el crédito que buscas a través de su plan
Desventajas:
- Tienes que esperar 12 meses
- Depende más de tu colaboración y disciplina para mejorar tu historial.
Comparación clave:
- Acceso a crédito: La tarjeta garantizada te da acceso inmediato a crédito, mientras que el Plan de Mejora no te otorga crédito directo, sino que te prepara para el crédito que buscas mas adelante sin que pueda haber sorpresas, es decir a la segura.
- Costo inicial: La tarjeta garantizada requiere un depósito, mientras que el Plan de Mejora suele implicar un pago por los servicios de manera mensual, es decir no te descapitalizas.
- Objetivo: La tarjeta garantizada es buena para crear o reconstruir un historial crediticio mediante el uso responsable de una tarjeta, mientras que el Plan de Mejora se enfoca en resolver problemas de deudas, errores en tu historial para mejorar tu score y crea un historial crediticio sano y calificable para cualquier crédito que busques.
Dependiendo de tu situación, si lo que buscas es acceder al crédito rápidamente y empezar a mejorar tu historial de manera activa, la tarjeta garantizada podría ser una mejor opción. Si tienes varias deudas o problemas complejos en tu historial, el Plan de Mejora de ReGenera tu buró podría ofrecerte una solución más estratégica y precisa para darle solución a tus problemas con el historial crediticio.
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