Tu score crediticio es un número clave que refleja tu comportamiento financiero y determina qué tan confiable eres para las instituciones que otorgan crédito. En México, este puntaje se actualiza periódicamente con base en la información que envían los bancos y otras instituciones al Buró de Crédito. Si te preguntas con qué frecuencia cambia tu score y cómo puedes monitorearlo, en este artículo te damos toda la información y herramientas que necesitas.
¿Qué es el score crediticio y cómo se calcula?
El score crediticio es un número que va de 400 a 850 puntos y que resume tu historial financiero. Mientras más alto sea tu score, mejor es tu perfil ante bancos, tiendas departamentales y otras instituciones que otorgan créditos.
El cálculo de tu score se basa en varios factores:
- Historial de pagos: Si pagas puntualmente o te retrasas en tus compromisos.
- Nivel de endeudamiento: La cantidad de crédito que utilizas en comparación con el total disponible.
- Tiempo con crédito: Antigüedad de tus cuentas y experiencia en el manejo de crédito.
- Solicitudes recientes de crédito: Cuántas veces han consultado tu historial en los últimos meses.
- Diversificación de crédito: Uso responsable de distintos tipos de crédito (tarjetas, préstamos personales, hipotecarios, etc.).
¿Cuándo se actualiza tu score en el Buró de Crédito?
El score crediticio no es estático; cambia conforme se actualiza la información de tu historial en el Buró de Crédito. Esta actualización depende de las instituciones financieras que reportan tu información cada mes.
Frecuencia de actualización
- Los bancos, tiendas departamentales y otras instituciones envían tu información de manera mensual al Buró de Crédito.
- Una vez que el Buró recibe estos datos, tu score se actualiza automáticamente, reflejando los pagos recientes, deudas pendientes y cualquier cambio en tus cuentas.
Es importante destacar:
- Los cambios en tu score no son instantáneos; pueden tardar entre 30 y 45 días en reflejarse, dependiendo de cuándo reportan las instituciones.
- Por ejemplo, si pagas una deuda este mes, es posible que veas un impacto positivo en tu score en la siguiente actualización mensual.
¿Cómo puedes monitorear tu score en el Buró de Crédito?
Monitorear tu score crediticio es fundamental para asegurarte de que tu historial financiero esté en buen estado y detectar cualquier error o cambio inusual. Aquí te explicamos cómo hacerlo:
1. Solicita tu Reporte de Crédito Especial
- Tienes derecho a un Reporte de Crédito Especial gratuito una vez al año en el Buró de Crédito o el Círculo de Crédito.
- Este reporte incluye detalles sobre tus cuentas, pagos, consultas recientes y tu historial crediticio.
- Para solicitarlo, visita el sitio web oficial del Buró de Crédito o llama al 55 5449 4954.
2. Contrata servicios de monitoreo
- El Buró de Crédito ofrece servicios como Mi Score, que te permite consultar tu puntaje crediticio y conocer cómo puedes mejorarlo.
- Estos servicios también incluyen alertas automáticas cada vez que haya un cambio en tu historial, lo que te ayuda a monitorear tu score y detectar cualquier actividad sospechosa.
3. Usa aplicaciones financieras
- Actualmente existen aplicaciones y plataformas digitales, como Finerio, Kuspit o GBM+, que te permiten monitorear tu salud financiera y conocer tu score.
- Algunas aplicaciones incluso te brindan consejos personalizados para mejorar tu puntaje crediticio.
4. Revisa tu score con regularidad
Es recomendable que consultes tu score crediticio al menos cada 3 meses. Esto te permitirá:
- Identificar mejoras o disminuciones en tu puntaje.
- Corregir errores en tu historial a tiempo.
- Planificar acciones para mejorar tu situación financiera, como liquidar deudas o reducir el uso de tus líneas de crédito.
Consejos para mejorar y mantener un buen score crediticio
Si quieres ver un impacto positivo en tu score y mantenerlo alto, sigue estos consejos:
- Paga tus deudas puntualmente: Los pagos atrasados son uno de los principales factores que afectan tu score. Configura recordatorios o pagos automáticos para evitar retrasos.
- Utiliza menos del 30% de tu crédito disponible: Mantén un bajo nivel de endeudamiento para mostrar a las instituciones que manejas bien tu crédito.
- Evita abrir demasiadas cuentas de crédito en poco tiempo: Cada vez que solicitas un crédito, tu score puede disminuir ligeramente. Hazlo solo cuando sea necesario.
- Diversifica tu crédito: Utiliza distintos tipos de crédito (tarjetas, préstamos personales, financiamientos) y manéjalos de forma responsable.
- Monitorea tu reporte regularmente: Detecta errores o cuentas no reconocidas y solicita aclaraciones si es necesario.
¿Qué hacer si detectas un error en tu reporte?
Si al monitorear tu score detectas información incorrecta, como pagos no reflejados, cuentas duplicadas o deudas que no reconoces, es importante actuar de inmediato:
- Presenta una reclamación ante el Buró de Crédito o la institución que reportó la información.
- Proporciona documentos comprobatorios, como recibos de pago o estados de cuenta.
- Espera el resultado de la investigación, que puede tardar hasta 29 días naturales.
Nota: Contar con asesoría profesional, como la que ofrece Regenera tu Buró, puede ayudarte a corregir errores y mejorar tu historial de manera eficiente.
Tu score en el Buró de Crédito se actualiza mensualmente con base en tu comportamiento financiero y los reportes de las instituciones. Monitorearlo de manera regular es clave para detectar problemas, corregir errores y tomar acciones que te permitan mejorar tu puntaje.
Mantén el control de tus finanzas pagando a tiempo, usando el crédito de manera moderada y vigilando tu historial. Si necesitas ayuda para optimizar tu score o resolver problemas con tu reporte, Regenera tu Buró puede brindarte la asesoría personalizada que necesitas.
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