En México, dos de las principales entidades que recopilan y gestionan la información crediticia de personas y empresas son el Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Ambas instituciones, conocidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC), cumplen un papel fundamental en el sistema financiero al ayudar a las instituciones a evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito. Sin embargo, aunque tienen funciones similares, existen diferencias en su enfoque, historia y servicios.
Aquí te explico en detalle qué distingue a cada una y cómo su información puede impactar tu historial crediticio y tus oportunidades de financiamiento.
Tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito son empresas privadas autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Su propósito es recolectar y administrar la información crediticia de personas y empresas en México. Esto permite que instituciones financieras, comercios y otras empresas consulten el comportamiento de pago de sus solicitantes de crédito y tomen decisiones informadas sobre la aprobación o rechazo de financiamientos.
En resumen:
Aunque las dos entidades generan reportes crediticios, existen diferencias importantes entre ellas en términos de enfoque, servicios y cobertura.
Fundado en 1996, el Buró de Crédito fue la primera Sociedad de Información Crediticia en México. Su enfoque principal ha sido mantener una base de datos sólida sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas, ofreciendo servicios principalmente a bancos, instituciones financieras y comercios.
Al ser pionero en la recopilación de información crediticia, el Buró de Crédito ha consolidado una base de datos muy amplia y robusta. Su reporte es considerado una herramienta esencial para evaluar el historial financiero de los solicitantes, y su enfoque está más orientado hacia el mercado bancario y financiero tradicional.
El Círculo de Crédito fue fundado en 2005 como una alternativa al Buró de Crédito. Aunque también trabaja con bancos y grandes empresas, el Círculo de Crédito ha puesto un mayor énfasis en servir a sectores menos atendidos del mercado financiero, como microempresarios, personas sin historial crediticio previo o aquellos que buscan financiamientos en empresas de menor tamaño.
Esta entidad ha establecido alianzas estratégicas con diversos tipos de instituciones para incluir información de crédito de personas que tradicionalmente no son atendidas por los bancos, como los usuarios de tiendas departamentales y empresas de microfinanzas. Gracias a este enfoque, el Círculo de Crédito se ha vuelto una opción importante para aquellos que están empezando a construir un historial financiero.
Ambas entidades recopilan información similar, pero el enfoque en los sectores que cubren puede diferir:
Además de proporcionar el Reporte de Crédito Especial (que incluye el historial de pagos, deudas actuales, límites de crédito y consultas recientes), ambas entidades ofrecen servicios adicionales para ayudar a los usuarios a entender y mejorar su situación financiera.
Ambas entidades ofrecen herramientas y servicios para que los usuarios se mantengan informados y tomen control de su historial, aunque con pequeñas diferencias en el enfoque de los servicios.
En general, es recomendable revisar tu reporte de crédito en ambas entidades si deseas tener una visión completa de tu situación financiera, ya que ciertos datos pueden variar ligeramente entre el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito. Cada entidad tiene alianzas con diferentes instituciones, por lo que una cuenta o un comportamiento crediticio podría aparecer en un reporte y no en el otro.
Para obtener un panorama integral de tu historial financiero, considera: